Dr. Sven Matthiesen ist seit 2021 Privatkundenvorstand der Frankfurter Sparkasse und verantwortet seit April 2026 auch die Bereiche Gewerbliches Immobiliengeschäft | Unternehmenskunden, Gewerbe- und Firmenkunden und Treasury. Er folgt damit auf Dr. Arne Weick, der zum Vorsitzenden des Vorstands berufen wurde.

Wir haben mit ihm über Unternehmensnachfolge, herausfordernde Finanzierungen und die Frage gesprochen, wann der richtige Zeitpunkt ist, die BB-H ins Boot zu holen.

Perspektive.: Das Institut für Mittelstandsforschung geht davon aus, dass allein zwischen 2026 und 2030 rund 186.000 Unternehmen in Deutschland vor der Übergabe stehen. Der KfW-Nachfolge-Monitor Januar 2026 kommt sogar zu dem Ergebnis, dass mehr Inhaber die Schließung planen als eine Nachfolge. Wie stark spüren Sie diesen Druck im Firmenkundengeschäft der Frankfurter Sparkasse und wie begegnen Sie ihm?

Dr. Sven Matthiesen: Viele Firmen- und Unternehmenskunden begleiten wir seit Jahrzehnten und über Generationen. Die aktuelle Lage ist stark vom demografischen Wandel geprägt. Die geburtenstarken Jahrgänge wollen in den kommenden Jahren kürzertreten oder den Betrieb ganz übergeben. Sie treffen jedoch auf geburtenschwächere Jahrgänge. In Kombination mit der anspruchsvollen wirtschaftlichen Lage gibt es weniger potenzielle Nachfolger. Entsprechend hoch ist der Druck – und wir befinden uns wahrscheinlich erst am Anfang dieser Entwicklung. Deshalb sprechen wir dieses wichtige Thema sehr frühzeitig und systematisch an – spätestens, wenn die Unternehmerin oder der Unternehmer 55 Jahre alt ist.

Viele Nachfolgen scheitern nicht am fehlenden Nachfolger oder Nachfolgerin, sondern an der Finanzierung. Das Nachfolge-Barometer Q2 2026 von New Mittelstand, einer gut vernetzten Initiative aus der Nachfolgeszene, zeigt: 59 Prozent der Nachfolgeinteressierten nennen den Zugang zu Bankfinanzierung als ihren größten Bedarf. Deckt sich das mit Ihren Erfahrungen aus der Praxis?

Wenn das Konzept tragfähig ist und die übernehmende Partei mit einer klaren, zukunftsorientierten Strategie überzeugt, scheitert die Nachfolge nicht an der Finanzierung. Erfolgreiche Nachfolgefinanzierungen vereinen vier Elemente: Verkäuferdarlehen, Fördermittel, Bankfinanzierung und Eigenkapital. Erfolgreiches Unternehmertum entsteht meist dann, wenn auch das Management mit eigenem Geld ins Risiko geht. Und wenn der verkaufende Unternehmer durch das Verkäuferdarlehen ebenfalls ein Interesse am langfristigen Erfolg seines alten Unternehmens hat, sind alle Beteiligten gut eingebunden.

Laut dem KfW-Nachfolge-Monitor Januar 2026 steht der Bürokratieaufwand inzwischen auf Rang 2 der größten Hemmnisse bei Nachfolgen, direkt hinter der Käufersuche. Wie gehen Sie in Ihrem Haus damit um und was tun Sie konkret, um den Prozess für Ihre Kunden zu vereinfachen?

Selbst wenn wir als Bank nicht im Verdacht stehen, gänzlich ohne Papierkram auszukommen, sind wir nicht die Haupttreiber der überbordenden Bürokratie. Wir sehen uns mit unseren Informationsanforderungen eher als Sparringspartner der Unternehmer. Um eine Investition richtig bewerten und ein gutes Feedback geben zu können, benötigen wir eine brauchbare Datengrundlage. Diese Daten und Informationen helfen gleichzeitig der Nachfolgerin oder dem Nachfolger, wenn sie bzw. er Pläne und Entscheidungen realistisch prüfen will.

Jede Nachfolge ist anders. Was sind aus Ihrer Erfahrung die häufigsten Stolpersteine im Nachfolgeprozess, und wann wird aus einem eigentlich gesunden Unternehmen trotzdem kein Fall für eine Nachfolgefinanzierung?

Gute Unternehmen leben von guten Unternehmern. Der häufigste Stolperstein entsteht, wenn über die Nachfolge nicht rechtzeitig und nicht konsequent genug nachgedacht wird. Gerade bei Familienunternehmen kommt das Thema oft zu spät auf den Tisch. Wichtig ist, offen und frühzeitig darüber zu sprechen, ob die nächste Generation den Staffelstab übernehmen und die notwendigen Ausbildungsschritte gehen will. Wenn die Familie nicht will, findet sich der Nachfolger in den Reihen der eigenen Belegschaft oder gar bei einem Wettbewerber. Der Findungsprozess nimmt aber Zeit in Anspruch. Und die muss man sich frühzeitig nehmen.

Viele externe Nachfolger scheitern nicht am Konzept, sondern am fehlenden Eigenkapital. Ab wann holen Sie die Bürgschaftsbank Hessen in ein Finanzierungsgespräch und was verändert ihre Einbindung konkret?

Ganz klar, Eigenkapital war immer wichtig und wird immer wichtig bleiben. Daher ist die Bürgschaftsbank Hessen für uns eine sehr wichtige Partnerin, weil sie genau diesen Aspekt abdeckt, den wir als Frankfurter Sparkasse nicht anbieten können. Vor jeder Finanzierung prüfen wir die Möglichkeit zur Zusammenarbeit mit der Bürgschaftsbank Hessen.

Wenn Sie auf erfolgreiche Nachfolgefinanzierungen zurückblicken: Was hatten diese Fälle gemeinsam, was die weniger Erfolgreichen nicht hatten?

Sehr häufig ist es erfolgsversprechend, wenn die oder der Abgebende in einer Übergangszeit dem Unternehmen noch beratend zur Seite steht. Schließlich haben sie oder er die Firma oft über viele Jahre aufgebaut und geprägt. Das Netzwerk, das Know how und langjährige Beziehungen zu Stakeholdern sind eng mit der Person verbunden. Ein weicher Übergang ist dann besser als ein Exit von heute auf morgen. Und das Interesse bleibt, dass das Unternehmen auch unter neuer Führung erfolgreich bleibt.

Viele Unternehmer schieben die Nachfolgeplanung vor sich her, gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Was sagen Sie einem Unternehmer, der jetzt zögert?

Je unsicherer die Zeiten, umso mehr verbietet sich jedes Zögern. Das hat sich immer wieder gezeigt. Wichtige Entscheidungen müssen getroffen werden, wenn sie anstehen – ganz egal wie schwierig das Umfeld zu dem jeweiligen Zeitpunkt zu sein scheint. Dazu gehört auch die Entscheidung über die eigene Nachfolge. Auch das ist verantwortliches Unternehmertum.

Bei Nachfolgefinanzierungen im Mittelstand geht es oft nicht nur um einen tragfähigen Kaufpreis, sondern um ein Gesamtpaket, das alle Beteiligten mitnimmt. Wie lösen Sie das in der Praxis?

Wie schon gesagt: Beste Erfahrung machen wir mit dem Vierklang „Verkäuferdarlehen, Fördermittel, Bankfinanzierung und Eigenkapital“. Wenn die veräußernde Partei noch am Erfolg beteiligt ist, hat sie ein Interesse daran, dass sich das Unternehmen auch in der Nachfolge gut entwickelt. Das wirkt sich oft positiv aus, auch wenn sie im Tagesgeschäft nicht mehr mitmischt.

Die Frankfurter Sparkasse gehört zu den wichtigen Partnern der Bürgschaftsbank Hessen. Wie und in welchem Umfang begleitet Ihr Haus Unternehmen bei der Nachfolgefinanzierung und welche Rolle spielt die BB-H dabei?

Am Anfang jeder Nachfolgefinanzierung prüfen wir die Möglichkeit zur Einbindung der Bürgerschaftsbank Hessen, was in vielen Fällen auch erfolgt, da sie wichtiges Eigenkapital zur Verfügung stellt und Risiken übernimmt. Außerdem bilden sich die Beraterinnen und Berater der Bürgerschaftsbank Hessen mit ihrem besonderen fachlichen Blick ein eigenes Urteil zum jeweiligen unternehmerischen Konzept und geben wichtige Impulse zur erfolgreichen Nachfolge. Auch unter diesem Gesichtspunkt profitieren wir sehr von einer engen Zusammenarbeit.

Haben Sie einen konkreten Rat an Unternehmerinnen und Unternehmer, die eine Nachfolge planen? Was sollten diese tun und was besser nicht?

Neben den bereits erwähnten Aspekten geht es auch darum, zu einem realistischen Unternehmenswert zu kommen. Dabei besteht die erste Übung, sich zu fragen: „Was ist das Unternehmen eigentlich ohne mich noch wert?“ Auch deswegen ist es so überaus wichtig, den eigenen Ausstieg langfristig zu planen. Eine saubere Übergabe dauert oft länger als erwartet. Spätestens ab Mitte 50 sollte die Nachfolge mitgedacht und systematisch geplant werden. Noch besser wäre es sogar, wenn man sich schon am ersten Tag in unternehmerischer Verantwortung die Frage stellt, wer einmal nachfolgen soll.

Zum Abschluss: Was wünschen Sie sich von der Bürgschaftsbank Hessen für die künftige Zusammenarbeit und ab wann empfehlen Sie Ihren Firmenkundenberatern, die BB-H in eine Nachfolgefinanzierung einzubinden?

Eine Empfehlung ist nicht notwendig, denn die standardmäßige Einbindung ist bei der Frankfurter Sparkasse gelebte Praxis. Für die Zukunft wünsche ich mir, dass die Bürgschaftsbank Hessen mit ihrem Know how, ihren Fähigkeiten und ihren finanziellen Möglichkeiten für solche Programme weiter eng an unserer Seite bleibt.

Herr Dr. Matthiesen, haben Sie vielen Dank für das Gespräch.

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